Pourquoi souscrire à un Plan d’épargne Retraite (PER)
Préparez votre retraite grâce à notre PER, constituez vous un complément de retraite en défiscalisant une partie vos versements.
Le fonctionnement du PER
LE PER individuel est un produite d’épargne à long terme.
Il vous permet d’économiser pendant votre vie activité pour obtenir à partir de l’âge de la retraite afin de percevoir un capital ou une rente.
Vous épargnez à votre rythme pour constituer votre épargne, vous pouvez opter pour des versements libres et/ou programmés du montant de votre choix et surtout modifiable à tout moment, sans obligation de versement.
L’épargne ainsi constituée est investie sur les marchés financiers selon le mode de gestion que vous choisissez, il en existe deux :
- La gestion libre, vous gérez vous même votre épargne.
- La gestion pilotée ; vous nous confiez la gestion de vos placements.
Les avantages du PER
- Vous protégez vos proches en cas de décès grâce à la rente
temporaire d’éducation aux enfants mineurs jusqu’à leur 25
ans, la réversibilité de la rente pour en faire bénéficier un
proche, la garantie prévoyance qui permet de garantir aux
bénéficiaires un capital minimum.
- Vous allez déduire de vos revenus imposables vos versements dans la limite d’un plafond annuel, et réduirevotre imposition à l’entrée. L’imposition sera alors faite lors de la sortie et peut être plus avantageuse selon votre situation personnelle. Une économie d’impôts déduction du revenu annuel jusqu’à 10%.
- En choisissant la gestion pilotée vous développez votre patrimoine que nous adaptions en fonction de votre stratégie d’investissement et en tenant compte de son horizon de placement.
Patrimoine et fiscalité
LE FONCTIONNEMENT
L’organisme gestionnaire doit vous donner au moment de l’ouverture
du PER une information sur les caractéristiques du plan, son mode de
gestion et sa fiscalité.
Par la suite, chaque année, il doit vous donner les informations
suivantes :
- Évolution du compte
- Performance financière des investissements
- Montant des frais prélevés
- Conditions de transfert du plan
À partir de la 5ème année précédant l’année de votre départ à la retraite,
vous pouvez interroger le gestionnaire du PER sur les possibilités de
sortie adaptées à votre situation.
Comment débloquer son PER ?
Lorsque vous avez atteint l’âge de la retraite et que vous n’avez pas opté
au préalable pour la rente viagère, vous pouvez demander que l’épargne
accumulée dans votre PER individuel soit versée :
- soit en capital,
- soit en rente,
- soit partiellement en capital et en rente.
Il en va de même pour l’épargne salariale (intéressement, participation,
abondements, jours de CET) éventuellement transférée dans votre PER
individuel. Le capital peut être versé en plusieurs fois.
Avant l’âge de la retraite
Vous pouvez récupérer votre épargne en capital de façon
anticipée dans les cas suivants :
- Invalidité (vous, vos enfants, votre époux ou épouse ou
votre partenaire de Pacs) - Décès de votre époux ou épouse ou de votre partenaire
de Pacs - Expiration de vos droits aux allocations chômage
- Surendettement (dans ce cas, c’est la commission de
surendettement qui doit faire la demande) - Cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement
de liquidation judiciaire - Acquisition de la résidence principale (sauf pour les droits
issus de versements obligatoires).
Pour demander le déblocage anticipé du PER, vous devez
envoyer une lettre, de préférence recommandée, à l’organisme gestionnaire, avec les éléments suivants :
- Justificatif d’identité
- Relevé d’identité bancaire du compte sur lequel vous
souhaitez obtenir le versement - Justificatif de la situation exceptionnelle de déblocage
anticipé que vous invoquez
N’hésitez pas à nous contacter pour plus de renseignements au 06.10.87.13.13 ou par email : fanny-tahanout@petf.fr