1. Constituer une épargne dans le cadre de la réalisation du projet
Se constituer une épargne pour :
- prévoir un investissement immobilier
- Préparer les études pour les enfants
- épargner pour ses projets / diversifier son épargne
Quel produit choisir pour épargner ?
Assurance-vie ?
PER ? ( Plan Epargne Retraite )
Contrat de Capitalisation ?
Assurance-vie
Elle permet d’accueillir tous types de projet et sans plafond, pas d’obligation sauf celle de l’épargnant qui va se fixer un objectif, possibilité de choisir le rendement que vous désirez.
L’assurance-vie permet d’épargner pour tout et plus rémunérateur qu’un livret au sein des banques.
PER
Le seul cas d’ouverture en cas de d’épargne serai pour un projet immobilier mais si vous n’êtes pas imposé le PER n’est pas intéressant car en ouvrant un PER cela permet d’avoir une réduction d’impôt.
L’avantage du PER est en cas d’acquisition de sa résidence principale uniquement vous pouvez racheter le capital en totalité.
Ce qui veut dire, en plaçant de l’argent sur un PER pour acquérir sa résidence principale vous vous créé une épargne et en plus vous faites de la défiscalisation.
Car l’optique au départ de ce contrat est de préparer sa retraite et récupérer le capital au moment de la retraite.
Contrat de Capitalisation
Est une stratégie de transmission et non d’épargne. En général on utilise un contrat de capitalisation lorsque l’on à déjà fait le plein sur les assurances-vie et que vous avez utilisé tous les abattements qu’on peut utiliser vis-à-vis des bénéficiaires, déjà optimiser tous les rendements que vous pouvez obtenir bien souvent on se tourne vers le contrat de capitalisation dans ce cas ce n’est pas une stratégie d’épargne mais plutôt de transmission.
2. Valoriser un capital déjà obtenu afin de réaliser un meilleur rendement
Je valorise un capital que j’ai déjà sur un livret par exemple pour obtenir un meilleur rendement grâce à ‘assurance-vie.
Vous avez une crainte pour placer sur les marchés financiers ?
Pas de panique ! Nous accompagnons nos clients et nous vous conseillons mais surtout nous trouvons une solution qui sera toujours plus satisfaisante que ce que vous pouvez avoir sur les livrets.
Avec l’assurance-vie vous pouvez choisir les supports et dynamiser le capital.
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